WIBOR odchodzi, nadchodzi POLSTR. Co zmiana wskaźnika oznacza dla kredytobiorców

WIBOR odchodzi, przychodzi POLSTR

Wskaźnik WIBOR określa wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym. Obok marży banku bezpośrednio wpływa na wysokość rat kredytów, w tym hipotecznych. Zgodnie z doniesieniami Gazety Prawnej z 15 sierpnia 2026 r. WIBOR ma zostać zastąpiony wskaźnikiem POLSTR.

POLSTR, czyli Polish Short Term Rate, to wskaźnik oparty na rzeczywistych transakcjach depozytowych overnight, administrowany przez GPW Benchmark. Decyzję o wyborze tego wskaźnika na następcę WIBOR Narodowa Grupa Robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych podjęła w grudniu 2024 r. Zmiana jest przeprowadzana w sposób uporządkowany i rozłożona w czasie.

Kiedy zmiana wejdzie w życie

W nowych umowach zmiana ma nastąpić od 1 stycznia 2027 r., gdy POLSTR będzie mógł być powszechnie stosowany w umowach. W już zawartych umowach WIBOR może natomiast funkcjonować nawet do 2036 r. W maju 2026 r. zdecydowano bowiem, że wskaźnik będzie kwotowany do końca 2036 r., a nie jak wcześniej planowano do końca 2027 r.

Resort finansów chce przyspieszyć konwersję portfela kredytów. Jak informuje Business Insider, Ministerstwo Finansów proponuje obowiązkową wysyłkę aneksów z propozycją zamiany WIBOR na POLSTR w umowach hipotecznych. Dzięki temu część portfela mogłaby przejść na nowy wskaźnik szybciej, bez czekania na naturalne wygaśnięcie umów.

Aneks do umowy – na co uważać

Wcześniejsze przejście na POLSTR wiąże się z koniecznością zawarcia aneksu do umowy. Zdaniem adwokata Jakuba Bartosiaka z kancelarii MBM Legal znaczenie takiego dokumentu może wykraczać poza samą zmianę wskaźnika. W razie przyszłego sporu z bankiem sąd może potraktować podpisany aneks jako potwierdzenie wcześniejszych zapisów umowy, zaakceptowanie sposobu jej wykonywania albo rezygnację z części przysługujących kredytobiorcy roszczeń.

Dr Wanesa Choptiany-Mańka z Uniwersytetu WSB Merito podkreśla, że nie można z góry uznać, iż każdy aneks będzie dla kredytobiorcy obojętny. O skutkach prawnych przesądzi treść zapisów, a nie sam cel reformy. Banki mogą bowiem w aneksie uregulować także inne kwestie, na przykład dodatkowe opłaty lub zmianę spreadu.

Dlaczego wskaźnik się zmienia

Wymiana WIBOR na POLSTR to część reformy wskaźników referencyjnych koordynowanej przez Narodową Grupę Roboczą. POLSTR jest liczony na podstawie rzeczywistych transakcji depozytowych między bankami, a jego przebieg i harmonogram wygaszania WIBOR śledzi Komisja Nadzoru Finansowego.

Wskaźnik jest już wykorzystywany jako oficjalny benchmark, a od początku 2027 r. ma być powszechnie stosowany w nowych umowach. Wcześniej rozważano też inne wskaźniki, w tym WIRON, jednak ostatecznie w grudniu 2024 r. wybór padł na POLSTR.

Źródła

- GazetaPrawna, „Radykalne zmiany dla tych, którzy wzięli kredyty. Sprawa dotyczy milionów Polaków zadłużonych w bankach”, 15.08.2026 - Business Insider, „Kredytobiorcy dostaną wybór dotyczący WIBOR-u. Oprocentowanie może spaść z dwóch powodów”, 2026 - KNF, Activities of the National Working Group for benchmark reform

Foto na okładce: Towfiqu barbhuiya na Unsplash